Quando si passerà a “miglior vita”, a meno che non si scriva un testamento, c’è il pericolo che i beni terreni vadano a persone completamente sbagliate, o comunque che la famiglia si trovi a dover pagare un’enorme tassa di successione, che avrebbe potuto essere facilmente evitata. Per evitare di lasciare in eredità alla propria famiglia un vero e proprio disastro finanziario prima di morire, è necessaria pianificare tutto in anticipo. “Prenditi del tempo per sederti con i tuoi cari per discutere dei tuoi desideri e per assicurarti che il tuo testamento sia aggiornato e che sappiano come individuarlo”, ha affermato Rachael Griffin, esperta di pianificazione fiscale e finanziaria presso Quilter.
- Ecco gli errori più comuni in materia di eredità
- Cosa prevede la legge italiana
- La procedura corretta per assegnare l'eredità
- Legge di successione in Italia
Ecco gli errori più comuni in materia di eredità
Quando qualcuno muore senza testamento, il parente più prossimo non è in grado di dividere il patrimonio come desidera, ma deve seguire una rigida serie di regole. Solo i coniugi sposati o civili e alcuni altri parenti stretti hanno il diritto automatico di ereditare i beni del coniuge deceduto. I partner non sposati, compresi quelli che convivono, non hanno diritti. L’unica cosa che possono rivendicare è la loro quota di eventuali beni detenuti in nomi congiunti. A meno che il loro nome non sia sull’atto di proprietà, non possono nemmeno rivendicare una quota della proprietà in cui hanno vissuto.
I figli del partner, genitori, fratelli e sorelle, fratellastri e sorelle, nonni, zie e zii e i loro figli (i cugini) sono tutti avanti nella gerarchia. Anche le coppie sposate e i partner civili potrebbero avere una brutta sorpresa a meno che non abbiano redatto un testamento, perché le regole stabiliscono limiti su quanto possono ereditare dal proprio partner se non è stabilito in un testamento. Se non hanno figli o nipoti, il partner ottiene l’intero patrimonio. Ma se hanno figli, il coniuge superstite o il partner civile riceveranno solo beni fino a 270.000 sterline (340mila euro), oltre a tutti i loro beni personali, qualunque sia il loro valore. Riceveranno anche la metà di tutti i beni superiori a 270.000 sterline, con l’altra metà divisa equamente tra i bambini sopravvissuti.
Il divorzio aggiunge confusione, poiché a differenza della morte, non invalida automaticamente un testamento. Se hai divorziato ma non riesci ad aggiornare il tuo testamento, i tuoi soldi potrebbero andare al tuo ex coniuge e il tuo nuovo partner e le eventuali persone a carico potrebbero perdersi.
Scrivere un testamento evita tutta questa confusione e assicura che le persone giuste ricevano i soldi, ha detto Griffin. “Ti dà anche l’opportunità di ridurre al minimo la tua imposta di successione e l’onere per i familiari in lutto”.
Cosa prevede la legge italiana
Quando c’è da mettere le mani su beni terreni ereditati da parenti defunti storicamente nascono o si inaspriscono problemi intra familiari che possono causare molti problemi. Ecco perché le leggi italiane sulla divisione dei beni tra gli eredi di un defunto sono molto specifiche e piene di burocrazia, ma in genere si specifica in una serie di passaggi burocratici sempre uguali, eppurefondamentali per evitare di commettere errori e far nascere pesanti crisi familiari, in grado di distruggere i rapporti umani tra le persone dello stesso sangue.
La procedura corretta per assegnare l’eredità
S’inizia con la convocazione di tutti gli eredi da parte del notaio, che procederà in seguito alla lettura del testamento del defunto.Uno dei passaggi fondamentali in questo processo è la collazione, durante la quale i parenti stretti del defunto elencano tutti i beni che hanno ricevuto da lui durante la sua vita. Questo è essenziale per valutare le donazioni effettuate dal defunto e stabilire un trattamento equo tra i parenti, garantendo così la trasparenza e l’equità nella divisione dell’eredità.
La collazione è un requisito obbligatorio quando gli eredi sono solo i discendenti del defunto o i discendenti insieme al coniuge. Anche se vi è la partecipazione di un coniuge separato all’eredità, l’obbligo della collazione persiste. Tuttavia, un coerede che ha ricevuto donazioni dal defunto può scegliere di rinunciare alla sua parte ereditaria e quindi evitare di partecipare alla collazione.
La collazione è solo uno degli aspetti della burocrazia legata alla legge di successione. Altri passaggi importanti includono il blocco del conto corrente del defunto per evitare accessi non autorizzati prima della divisione dell’eredità tra gli eredi. È anche importante considerare la possibilità di divisione dell’eredità: se esiste un testamento del defunto che specifica la distribuzione dei beni, questa volontà viene rispettata. Tuttavia, in assenza di un testamento o in caso di mancato accordo tra gli eredi, si procede con una divisione giudiziale dell’eredità.
Legge di successione in Italia
La legge di successione in Italia si basa sul Codice Civile e prevede la presenza della legittima, una quota del patrimonio riservata per legge agli eredi legittimi. Il testamento permette al defunto di disporre liberamente dei suoi beni, ma con limiti imposti dalla legge. Ecco le altre caratteristiche principali previste dalla legge di successione:
- Diritto di rappresentazione: La legge italiana prevede il principio del diritto di rappresentazione, che consente ai discendenti di un erede deceduto di ricevere la quota di quest’ultimo nell’eredità.
- Divisione dell’eredità: In assenza di testamento o se il testamento non disciplina tutti i beni del defunto, si applicano le regole di successione legale stabilite dal Codice Civile. Queste regole determinano come i beni vengono suddivisi tra gli eredi legittimi, rispettando la quota di legittima.
- Diritto di opzione: Gli eredi hanno il diritto di accettare o rinunciare all’eredità. La rinuncia all’eredità può avvenire espressamente o tacitamente, ma è importante seguire le procedure stabilite dalla legge per evitare problemi futuri.
- Procedura di divisione: La divisione dell’eredità può essere svolta in diversi modi, tra cui la divisione amichevole tra gli eredi, la divisione giudiziale o l’assegnazione di un giudice per la divisione.
