La ricerca della prosperità finanziaria è un obiettivo comune per molti di noi, e il nuovo anno offre l’opportunità di tracciare percorsi più efficaci verso la ricchezza. Il 2024 si apre con una serie di strategie e approcci rivolti a chi desidera costruire un futuro finanziario più solido. In questo contesto, esplorare le azioni immediate per aumentare la propria ricchezza diventa cruciale. Queste strategie, da mettere in atto sin da ora, si concentrano su principi fondamentali e su passi concreti che promettono di plasmare un futuro finanziario più prospero e sicuro.

• I tassi dei mutui previsti per il 2024: qual è la situazione e come si evolverà
• Guadagnare con i tassi di risparmio e dei mutui si può?
• Come stanno andando i prestiti e i finanziamenti
• Come sta andando l’inflazione
• L’inflazione nell’eurozona e negli Stati Uniti
• Inflazione e prospettive future
• Come diventare ricchi pianificando le proprie entrate e uscite?

I tassi dei mutui previsti per il 2024: qual è la situazione e come si evolverà

I tassi dei mutui casa e dei prestiti alle imprese hanno registrato un aumento a ottobre rispetto al mese precedente. Secondo il bollettino dell’ABI di novembre, questo aumento è attribuito alla politica restrittiva della BCE che ha influenzato il costo del denaro nell’economia reale.

Nei mutui casa, il tasso medio si attesta al 4,37%, un incremento notevole rispetto al 2,05% di un anno fa, sebbene rimanga al di sotto dei livelli record del 2007. Il tasso fisso è rimasto prevalente, sebbene sia sceso dal mese precedente al 72,6%.

I dati indicano un trend al rialzo per i tassi, ma l’impatto completo delle politiche della BCE non si è ancora riflesso completamente nei costi dei mutui e dei prestiti. I mutui ipotecari rimangono stabili intorno al 64,1%, così come il rapporto tra l’ammontare del prestito e il valore dell’immobile (76,7%). Le condizioni di accesso al credito per l’acquisto di casa non sono cambiate, ma sono state rafforzate per il credito al consumo.

Guadagnare con i tassi di risparmio e dei mutui si può?

Il 2021 non è stato il migliore dal punto di vista finanziario. Anzi, abbiamo attraversato uno degli anni finanziari più difficili da molto tempo a questa parte. L’inflazione a due cifre guidata dal rapido aumento del prezzo dei beni di prima necessità ha messo in seria difficoltà tutti, chi più chi meno. Con un nuovo anno in arrivo, però, ci sono alcune mosse per cercare di diventare più ricchi, o almeno provarci.

Innanzitutto i tassi di risparmio sono notevolmente migliorati. Nel 2021, le migliori offerte di facile accesso pagavano circa lo 0,75%. Nel frattempo, i tassi fissi sono rimbalzati in un territorio mai visto da anni: ad esempio, è disponibile una correzione biennale al 4,6%. Purtroppo, però, le banche e le società edilizie stanno ancora pagando tassi bassi sui conti legacy. Quindi, se vuoi assicurarti questi affari migliori, dovrai cercarli e trasferirti.

Anche i tassi dei mutui sono aumentati notevolmente nel 2022 e questa è una cattiva notizia per i proprietari di case che rischiano di essere colti di sorpresa da costi molto più alti del previsto. Quelli con tariffe fisse sono protetti, ma le persone che arrivano alla fine degli affari devono affrontare un grande aumento dei costi. Nel frattempo, anche per coloro che hanno ancora un anno o più su una correzione, vale la pena verificare quanti pagamenti potrebbero aumentare ed essere preparati.

Come stanno andando i prestiti e i finanziamenti

I prestiti complessivi hanno subito un aumento medio al 4,70%, con una diminuzione del numero di finanziamenti sia alle imprese che alle famiglie, in parte attribuibile al rallentamento della crescita economica che riduce la domanda di prestiti.

Nei trimestri recenti, i prestiti alle imprese hanno registrato un ulteriore irrigidimento delle condizioni di accesso, sebbene le banche abbiano ridotto i margini per i prestiti meno rischiosi, cercando di bilanciare una domanda di mercato in crescita.

Come sta andando l’inflazione

L’inflazione ha registrato una sorprendente diminuzione, aprendo prospettive di inversione nelle politiche delle banche centrali. Si prospetta la possibilità di un taglio dei tassi sia negli Stati Uniti che in Europa entro i primi mesi del 2024. Tuttavia, l’impatto della stretta monetaria della BCE sulla crescita economica continua a evidenziare la sua debolezza.

L’inflazione nell’eurozona e negli Stati Uniti

L’inflazione nell’eurozona si è attestata al 2,4%, lontano dal picco del 10,6% del 2022 causato dalla crisi energetica. In Italia, a novembre, è registrato un aumento annuo dell’0,8%, con una diminuzione mensile dello 0,4%, principalmente dovuto alla diminuzione dei prezzi del carburante e degli alimentari, oltre all’aumento dei tassi di interesse della BCE.

Negli Stati Uniti, le spese e i consumi delle famiglie hanno mostrato una crescita in linea con le aspettative. Tuttavia, i dati sull’inflazione, misurati dal Pce price index core, hanno segnalato una variazione positiva dello 0,2% mensile e del 3,5% annuo.

Inflazione e prospettive future

Christine Lagarde della BCE, durante un forum sulla Vigilanza bancaria europea, ha sottolineato l’importanza di banche solide per garantire l’efficacia della politica monetaria.

Le prospettive di un allentamento della stretta monetaria hanno influenzato i mercati, con l’andamento positivo delle borse europee e performance contrastanti negli Stati Uniti, dove il Dow Jones è salito dello 0,67%, il Nasdaq è sceso dello 0,3% e l’S&P500 è rimasto sostanzialmente stabile.

Come diventare ricchi pianificando le proprie entrate e uscite?

Per diventare ricchi, esistono due principi fondamentali: spendere meno di quanto si guadagna e risparmiare il più possibile. Ecco in definitiva 7 consigli per costruire la tua ricchezza giorno dopo giorno e raggiungere la sicurezza finanziaria:

1. Datti degli obiettivi finanziari: definisci cosa significa essere ricchi per te e stabilisci degli obiettivi finanziari personalizzati, come il pensionamento, acquisti importanti, o la formazione di una famiglia. Gli obiettivi devono essere chiaramente realistici e non semplicemente sogni e aspirazioni future troppo generiche.
2. Cancella i debiti e prepara un fondo d’emergenza: eliminare i debiti ad alto tasso di interesse è cruciale per chiunque aspiri a diventare ricco, mentre non tutti i debiti sono negativi. Se hai un debito con carta di credito in sospeso che stai pagando, prestiti personali o persino finanziamenti per auto, vale la pena verificare se puoi cambiare e cancellarlo a un tasso inferiore. Nel frattempo, anche se non hai debiti in sospeso, considera come usi le carte di credito e se le stai sfruttando al meglio. Ad esempio, hai una carta di credito premio o punti su cui spesso paghi solo il minimo e dimentichi di cancellare l’intero saldo? Questo ti costerà molto di più dei premi che ottieni. Inoltre, un fondo d’emergenza liquido e facilmente accessibile è essenziale per affrontare imprevisti finanziari senza dover toccare gli investimenti.
3. Investi a partire da adesso: iniziare a investire il prima possibile è fondamentale per far fruttare i soldi nel lungo termine. L’articolo consiglia di iniziare con poco e di educarsi gradualmente sull’investimento.
4. Diversifica il tuo portafoglio: la diversificazione è cruciale per proteggere il patrimonio dagli alti e bassi del mercato. Comprendere l’allocazione degli asset e investire in diverse classi di attività è consigliato. Un errore classico è non investire in modo sufficientemente ampio e sostenere solo una piccola selezione di azioni o fondi o concentrarsi troppo su un’area. Idealmente, invece, dovresti iniziare con un ampio fondo del mercato azionario globale come nucleo di un portafoglio e quindi aggiungere elementi satellite più piccoli investiti in cose che ritieni possano sovraperformare. Dedica un po’ di tempo ad esaminare il tuo portafoglio, controlla se è adatto al tuo livello di rischio e valuta la possibilità di eliminare un po’ di disordine a bassa convinzione. Inoltre, pensa se potresti utilizzare un conto di investimento fai-da-te migliore per te. Il comportamento umano è tale che tendiamo ad affrontare le cose in modo frammentario, e non pensiamo al quadro più ampio. Trascorriamo il nostro tempo preoccupandoci di cosa c’è sul percorso piuttosto che considerare la destinazione. Questo è qualcosa che molti di noi fanno con le finanze, facendo raramente un passo indietro e chiedendo quali sono gli obiettivi e come si intenda raggiungerli. Perché non provare a rendere il 2023 diverso?
5. Aumenta il tuo reddito: aumentare il reddito accelererà il raggiungimento degli obiettivi finanziari. Questo può essere ottenuto attraverso miglioramenti di carriera, acquisizione di nuove competenze o avvio di un’attività secondaria. Non è facile e nemmeno scontato, ma è sicuramente un obiettivo a lungo termine da provare a porsi per migliorare in modo costante le proprie entrate e di conseguenza i propri redditi.
6. Scopri il movimento FIRE: l’approccio FIRE (Financial Independence, Retire Early) promuove la riduzione delle spese per massimizzare gli investimenti, consentendo un pensionamento anticipato. Fondato sull’idea di raggiungere l’indipendenza finanziaria in tempi accelerati, il FIRE mira ad accumulare un patrimonio tale da poter scegliere quando smettere di lavorare piuttosto che farlo per necessità. Sottolinea la riduzione delle spese superflue, un risparmio aggressivo e investimenti mirati per creare flussi di reddito passivi, consentendo così una pensione anticipata e un maggiore controllo sulla propria vita. È un percorso che richiede disciplina finanziaria, ma dall’altra parte promette la libertà di scegliere come vivere senza dipendere esclusivamente da un lavoro tradizionale.
7. Evita le proposte di arricchimento rapido: diventare ricchi richiede tempo e disciplina. Bisogna evitare senza indugi le proposte di arricchimento rapido, che spesso si rivelano essere truffe. Spesso, queste promesse di guadagni istantanei si presentano come soluzioni rapide e facili per accumulare ricchezza. Tuttavia, molte di queste opportunità si rivelano come vere e proprie trappole finanziarie, portando a investimenti rischiosi.

Per concludere, non bisogna sottovalutare l’importanza di un piano ben eseguito e la pazienza nel perseguire la ricchezza, stando in allerta contro le illusioni di guadagni facili e veloci.